Tecnologia, estudos comportamentais e consultoria combinadas
para você tomar decisões mais bem informadas.
Planejamento financeiro envolve mais do que planilhas e números. Trata-se de uma reflexão contínua sobre os seus objetivos de vida e os hábitos que o aproximam ou afastam deles.
O método é um ponto de partida para este processo de autoconhecimento e transformação de hábitos, e é a fundação do nosso aplicativo gratuito, nossa IA e consultoria humana.
Você conecta todas as suas contas via Open Finance em nosso aplicativo e percorre uma análise detalhada do seu perfil financeiro e de consumo a partir dos seus últimos 12 meses de movimentação.
Com o diagnóstico pronto, seus objetivos iniciais não nascem de suposições soltas. Você define o que fica e o que sai, sabendo que mudanças de rota fazem parte do jogo e seus objetivos poderão ser ajustadas, sempre que necessário.
Seus dados estão organizados, é hora de conhecer a si mesmo. Acompanhe seus hábitos na análise de consumo, compare orçado e realizado e ajuste a rota conforme novos compromissos surgem ou deixam de existir.
Comece pelas reservas de fluxo de caixa, emergência e aposentadoria e crie mais conforme novos objetivos surgirem, como, por exemplo, uma viagem, a compra de um imóvel ou a faculdade dos filhos.
Lazer está 38% acima da sua média em maio. Os próximos meses ainda cabem no plano se você ajustar agora.
Em nosso workshop gratuito você dá os primeiros passos junto com a gente e com seus próprios dados, conectados de forma segura via Open Finance.
Participar do workshop gratuito →A leitura das suas informações em três escalas de tempo, cada uma com seu propósito. Todas gratuitas, para sempre.
Um olhar macro para seus últimos 12 meses com o objetivo de identificar padrões de comportamento e hábitos financeiros sazonais. Quais são os meses em que você mais gasta? Qual o melhor período para fazer aquela viagem que nunca sai do papel? Um mês fora da curva salta aos olhos sem que você precise procurar por ele.
Faça a revisão mensal dos seus gastos e receitas e confira a previsão para os próximos meses com base nos seus objetivos e nos dados históricos. A fatura do cartão concentra suas despesas de consumo e tem um espaço dedicado para não poluir sua visão mensal.
É a camada que responde para onde o dinheiro foi sem depender da sua memória. Centralize as contas do dia a dia no cartão de crédito e saiba o que está dentro ou fora do seu planejamento.
Acompanhe suas contas individualmente e libere as visualizações que desejar às pessoas que precisam. O mês passa a ser lido como orçamento doméstico sem que a visão individual se perca.
Isso tudo é o plano gratuito. Ano, mês, dia e família, sem pagar nada. Tenha domínio sobre seu dinheiro antes de decidir qualquer coisa.
O que muda quando você assina →O IAlex é uma camada de apoio com acesso aos seus números e ao seu contexto histórico. Ele acompanha padrões de comportamento todos os dias, ajuda na interpretação das análises periódicas e responde às suas perguntas partindo do seu histórico. Seu objetivo é fazer você agir a tempo.
Todo dia, doze regras passam pelos seus dados procurando o que mudou: categoria acima da faixa, compra fora do seu padrão, parcelamento pressionando uma meta, transferência recorrente que nunca foi cadastrada. Quando alguma dispara, o IAlex escreve o alerta, explica por que ele apareceu e leva você direto para a tela onde a correção acontece.
As mesmas três escalas do aplicativo, agora narradas. O IAlex lê a tela inteira — números, metas, seu perfil comportamental — e escreve o que aquilo significa e o que fazer em seguida. Uma por escala: o ano no Dashboard, o mês que você escolheu no Resumo Mensal, o ciclo no Cartão de Crédito.
Sua capacidade de poupança está em 24,9% da receita, acima dos 18% do ciclo anterior. O ganho veio de moradia e transporte, não de um corte generalizado — o que costuma durar mais.
| Categoria | Desvio |
|---|---|
| Lazer | +53,5% |
| Transporte | −29,1% |
| Alimentação | −10,4% |
O mês fecha acima do plano por uma única categoria. As outras quatro estão dentro da faixa.
Faltam 9 dias para o fechamento e a média diária está em R$ 214,30. No mesmo ponto dos três ciclos anteriores, você estava em R$ 178,90.
Para cada pergunta, o IAlex decide quais dados precisa buscar, aciona as habilidades necessárias e responde de acordo com o seu perfil. Você não precisa montar planilha, abrir extratos ou reunir nada à mão. Escolha uma pergunta e veja quais habilidades ele aciona.
O que foi decidido com um consultor humano vira parte do contexto que o IAlex sabe sobre você. O acompanhamento do dia seguinte respeita o que vocês combinaram, e a próxima sessão começa de onde a anterior parou.
Uma hora com um consultor e os seus números abertos na tela, para definir o que vem primeiro.
O que foi acordado vira um resumo estruturado, sempre disponível para consulta.
Esse histórico entra na base do IAlex. Ele passa a responder sabendo o que você já combinou.
Os nudges ajudam você a manter o combinado durante o mês.
Está tudo conectado: o aplicativo, o IAlex e a consultoria leem a mesma base, o que garante maior sucesso para os seus planos.
Conheça a consultoria →Todo mundo carrega uma versão própria da sua vida financeira: onde acredita que estão seus maiores gastos, seus principais problemas e dúvidas que nunca foram exploradas. Essa versão é feita de memória e, portanto, está sujeita a vieses. Do outro lado, seus dados registram o que aconteceu de verdade e, categorizados com as suas próprias palavras, compõem a chave que conecta essas duas versões.
“Minha renda é toda imprevisível. Nunca sei quanto vai entrar no mês.”
Mesmo pagador, mesma janela do mês, sem falha. Uma parte da renda era previsível o tempo todo, mas invisível para quem conta de memória — o viés de disponibilidade lembra os meses que variaram, não os onze que não variaram.
“Meu problema é o cartão. Sempre foi o cartão.”
O cartão estava comportado. O que abria o buraco eram três assinaturas esquecidas e uma transferência recorrente nunca cadastrada. A conversa vira outra quando o culpado muda.
É nessas conversas que chegamos a uma versão única da sua vida financeira, pautada pelos seus dados e fiel à sua história.
A sessão começa pelo que está tirando o seu sono. Abaixo, os pontos de entrada mais comuns — quase sempre a conversa passa por mais de um.
Um olhar para os seus dados e como eles refletem seus comportamentos.
Renegociação, priorização e estratégia para sair do vermelho com segurança.
Quanto guardar, onde aplicar e como construir sua segurança financeira do zero.
Um plano realista de longo prazo com base nos seus hábitos e objetivos atuais.
Imóvel, carro, reforma — como se planejar sem comprometer suas reservas.
Análise do seu perfil de risco e adequação dos seus ativos aos seus objetivos.
Cada encontro fecha com próximos passos mapeados e prazos definidos, sempre disponíveis para consulta. O IAlex ajuda a acompanhá-los durante o mês e, na sessão seguinte, a conversa continua de onde paramos.
Reclassificar o contrato fixo de Outros para receita recorrente
Identificar a despesa de março com descrição genérica no app do banco
Terminar a categorização dos lançamentos ainda em Outros
Usar o Resumo Mensal como controle principal; cartão fica para a etapa seguinte
Enviar recomendação de profissionais para operação de crédito
Um lugar para falar de dinheiro
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Planejamento financeiro na prática: diagnóstico anual, definição de objetivos, controle do cartão de crédito e construção de reservas com foco em comportamento.
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Entre o impulso e a razão: como a economia comportamental explica por que a conta não fecha mesmo quando sabemos fazer conta.
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Um olhar honesto sobre o tabu do dinheiro no Brasil, os dados de endividamento e por que planejamento financeiro pode ser mais sobre hábitos e comportamento do que…
Ler artigoOs dois levam ao mesmo lugar. Muda quem faz a primeira leitura dos seus doze meses.
Uma sessão coletiva no Zoom, na segunda segunda-feira de cada mês, em que eu organizo doze meses de extrato ao vivo enquanto você acompanha com os seus.
Sem custo e sem cartão.
Ver as próximas datas Consultoria 1:1Uma hora individual, olhando os seus números juntos, que termina com próximos passos concretos.
Valor conforme a sua faixa de renda — confira em Planos.
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